活用理财金三角

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副标题：无;

作者: 方士维;

内容简介：

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5-1 共同基金简介

在全民理财风气带动下，共同基金已成为台湾民众不可或缺的投资理财工具之一。1822年，荷兰国王威廉一世创立了世界上第一只共同基金，但当初设计为私人拥有，而非大众化投资工具。

工业革命后，英国中产阶级积累大量财富，随着国力扩展，资金由英国流向美洲、亚洲及欧洲其他地区。但因对海外市场不熟悉，致使英国人追逐较高利润时，必须承受不小的投资风险，所以钱财遭骗或财富缩水的事情时有发生。

为保障投资安全，投资者开始寻找值得信赖的专业人士，委托其代为处理海外投资事宜，并签订信托契约，此为投资信托事业的滥觞。不过，一开始尚未有公司组织，仅是投资者与代理投资人之间的信托契约。直到1868年，在英国始有伦敦国外及殖民政府信托（Foreign and Colonial Government Trust of London）的创立，以国外殖民地的公债投资为主，堪称是目前文献记载里最早的证券投资基金公司组织。

► 集合众人资金，用小钱理大财

所谓共同基金，就是集合社会大众的资金，通过专业基金经理人及研究团队，为受益人从事选股与投资，其投资的收益和风险由投资者共同分担。

共同基金的组成及运作，主要是建立在“经营与保管分开”的原则上。基金公司只负责基金管理与操作，下达买卖指令，并不实际经手基金的资产；托管银行则仅负责保管基金资产。这样做的好处是可将资金交由专业人士协助管理，同时兼顾资产多元配置和降低投资风险。

然而，天下没有免费的午餐。投资基金也得负担相关成本与费用，例如申购手续费、基金管理费（又称经理费）及托管费等。申购手续费依收取时点，分为前端收费或后端收费。购买基金时，先收取一笔手续费，称为“前端收费型基金”；申购时先不收取手续费，等到卖出时才收取，甚至为鼓励投资者长期持有基金，多半提供手续费递减优惠，也就是持有越久手续费越低，此为

目录预览：

​ 活用理财金三角
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PART1 理财概念篇
第1章 理财基本概念与理财金三角
1-1 理财以记账为起点
1-2 理财要先理债
1-3 理财金三角与“72法则”在生活中的运用
第2章 风险与回报的关系
2-1 投机、投资与理财的区别
2-2 先保障后求利，先规划风险再求获利
2-3 中长期稳健获利的重要性
第3章 全生命周期理财规划
3-1 理财规划对人生的重要性
3-2 SMART原则与理财规划的步骤
3-3 好的理财规划师协助的重要性
第4章 财富管理业务介绍
4-1 银行财管业务
4-2 保险财管业务
4-3 证券与基金财管业务
第5章 主要理财工具介绍
5-1 共同基金简介
5-2 储蓄保险简介
5-3 房地产简介
5-4 股票简介
PART2 理财操作配置篇
第6章 股票与共同基金投资金律
6-1 股票投资实务与制胜术
6-2 基金配置的方法
6-3 靠定时定额投资基金积累人生第一桶金
第7章 股票财务比率与基金绩效的衡量指标
7-1 选股时关键的基本分析比率
7-2 用常识就能看懂财报分析
7-3 通过基金衡量指标选出钻石基金
第8章 资产配置的重要性与方法
8-1 资产